Todos os dias, milhares de clientes podem realizar pagamentos por PIX e boleto ou outras formas. Ao mesmo tempo, existem tarifas bancárias, transferências, aplicações, estornos e diversas outras movimentações acontecendo nas contas da empresa.
No fim do dia, surge uma necessidade básica:
Tudo o que aconteceu no banco está realmente liquidado/pago no sistema?
Essa é a função da conciliação bancária.
De forma simples, conciliar é comparar as movimentações que aconteceram na conta bancária com aquilo que está registrado no sistema financeiro.
Se um cliente pagou R$ 100, por exemplo, precisamos identificar esse pagamento, relacioná-lo ao cliente e ao título correto e garantir que o sistema reconheça aquela movimentação.
Parece simples. Mas quando falamos de um provedor com milhares de clientes e muitas movimentações todos os dias, essa tarefa pode se tornar bastante complexa.
Onde surgem as divergências?
Nem sempre o que está no banco aparece exatamente da mesma forma no sistema.
Um pagamento pode ser processado em uma data diferente. Uma tarifa pode ser descontada do valor recebido. Uma movimentação pode aparecer no extrato com outra descrição. Um lançamento pode chegar ao banco em uma transação única, porém no sistema em várias.
E é justamente nessas pequenas diferenças que o trabalho manual começa a crescer.
A equipe financeira precisa procurar informações, baixar extratos, importar arquivos, comparar valores, identificar lançamentos e entender por que determinada movimentação não foi conciliada.
Em uma operação pequena, talvez seja possível fazer isso manualmente.
Mas conforme o provedor cresce, o volume cresce junto.
E qual é o custo de fazer tudo manualmente?
O primeiro custo é o tempo.
Horas que poderiam ser utilizadas para analisar o financeiro, acompanhar indicadores, melhorar processos ou apoiar decisões acabam sendo gastas procurando lançamentos.
O segundo é o risco de erro.
Quanto mais movimentações precisam ser conferidas manualmente, maior a possibilidade de alguma informação passar despercebida.
E existe ainda um terceiro ponto, que muitas vezes é o mais importante: a falta de confiança na informação.
Quando o financeiro precisa conferir tudo manualmente, fica mais difícil ter uma visão rápida e segura de como está a operação.
A automação muda essa rotina!
É aqui que a tecnologia pode fazer uma diferença real.
Com a automação da conciliação bancária e a integração com Open Finance, as movimentações podem ser buscadas diretamente nas instituições financeiras e comparadas com os registros existentes no sistema.
Em vez de a equipe passar horas procurando o que aconteceu, o sistema pode fazer grande parte desse trabalho.
Os lançamentos que estão corretos são identificados automaticamente.
E aquilo que não bate fica mais fácil de encontrar e analisar.
Isso muda completamente a rotina.
O financeiro deixa de atuar apenas como um time que confere o passado e passa a ter mais tempo para analisar o presente e planejar o futuro.
No final, é sobre simplificar.
Para nós, quando pensamos em conciliação bancária dentro do elleven, o objetivo não é simplesmente criar mais uma funcionalidade.
É resolver uma dor que faz parte da rotina de muitos provedores.
Porque o provedor precisa cuidar da sua estrutura técnica, dos seus clientes, das vendas, do atendimento e do crescimento do negócio.
Não deveria precisar perder horas procurando uma movimentação no extrato bancário.
A tecnologia deve trabalhar para tornar essa rotina mais simples, mais segura e mais eficiente.
E é esse o papel da automação: menos conferência manual, menos dúvidas e mais tempo para o provedor cuidar do que realmente importa.
Uriel Boeira é Head de Produto no Grupo Voalle, atuando na liderança de soluções financeiras e integrações bancárias. Atua na interseção entre produto, tecnologia e negócio, liderando a definição de visão de produto, discovery, priorização estratégica e decisões técnicas que impactam diretamente a escalabilidade, a eficiência operacional e a governança de plataformas digitais. Possui experiência em produtos SaaS e TechFin, com forte atuação em soluções financeiras, integrações com o ecossistema bancário e evolução de plataformas B2B de alta complexidade.
