Segundo a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária, 82% das transações bancárias já são realizadas por canais digitais, e 75% acontecem pelo celular. O PIX transformou a forma como pessoas e empresas movimentam dinheiro, enquanto o Open Finance abriu caminho para processos financeiros cada vez mais conectados.
Embora os meios de pagamento tenham evoluído rapidamente, muitas empresas ainda operam seu financeiro de forma fragmentada. A cobrança acontece em uma ferramenta, a comunicação com o cliente em outra, os pagamentos são realizados no internet banking e a conciliação depende da importação diária de arquivos OFX ou de conferências manuais.
O resultado é conhecido por qualquer equipe financeira: retrabalho, perda de produtividade, maior risco de erros e pouca visibilidade sobre toda a operação.
É justamente para resolver esse desafio que nasce o conceito da Jornada Financeira Completa no elleven, uma abordagem em que todas as etapas do processo financeiro trabalham de forma integrada, do momento em que uma cobrança é emitida até a conciliação bancária.
Toda jornada começa pela cobrança
Receber é muito mais do que emitir um boleto.
Hoje, o cliente espera poder escolher a forma de pagamento mais conveniente para ele. Boleto, PIX, PIX Automático e cartão de crédito precisam estar disponíveis de forma simples e integrada ao ERP.
Quando esses meios de pagamento estão centralizados, a empresa ganha agilidade operacional e reduz atividades repetitivas.
No elleven, toda essa jornada acontece em um único ambiente. Após a confirmação do pagamento, a liquidação é realizada automaticamente e o financeiro é atualizado sem necessidade de intervenções manuais.
Além disso, situações comuns da rotina financeira, como pagamentos duplicados, pagamentos após baixa ou transferências PIX fora da cobrança, podem ser tratadas de forma automatizada, trazendo mais segurança para a operação.
Cobrar também é saber se comunicar
Nem toda inadimplência acontece por falta de intenção de pagamento.
Muitas vezes, o cliente simplesmente esquece o vencimento ou perde o acesso ao boleto.
Por isso, uma estratégia eficiente de cobrança vai além da emissão do título.
O elleven automatiza a comunicação financeira antes, durante e após o vencimento utilizando diversos canais, como:
E-mail 📧
SMS 💬
WhatsApp 🟢
Push no aplicativo 📲
Essa comunicação mantém o cliente informado em todas as etapas da cobrança e reduz a necessidade de contatos manuais pela equipe financeira.
Caso o pagamento não aconteça, o próprio cliente pode acessar o Portal ou o Aplicativo do Cliente para negociar seus débitos, inclusive utilizando regras de autonegociação previamente configuradas pela empresa.
Leita também: elleven: Jornada COBRAR com Autonegociação de Débitos
Isso proporciona uma experiência mais simples para o cliente e reduz significativamente o esforço operacional da equipe de cobrança.
Uma gestão financeira eficiente também automatiza os pagamentos
A jornada financeira não termina quando o dinheiro entra.
Ela continua com o pagamento de fornecedores, colaboradores, tributos e demais compromissos financeiros da empresa.
Em muitas organizações, essas informações ainda precisam ser lançadas no ERP e digitadas novamente no internet banking do banco.
Além de consumir tempo, esse processo aumenta o risco de erros operacionais.
Com o elleven, os pagamentos são integrados, permitindo que todo o processo seja realizado de forma mais segura, com rastreabilidade e controle, eliminando retrabalho e reduzindo atividades repetitivas.
Conciliação bancária via Open Finance
Depois de cobrar e pagar, chega um dos processos mais importantes da rotina financeira: a conciliação bancária.
Tradicionalmente, essa atividade exige baixar arquivos OFX, importar movimentações e conferir manualmente se cada lançamento está correto.
Com a evolução do Open Finance, esse cenário mudou.
Segundo a FEBRABAN, a expansão do ecossistema de Open Finance já impulsiona uma nova geração de serviços financeiros mais integrados e automatizados.
No elleven, a conciliação bancária utiliza Open Finance para consultar automaticamente as movimentações bancárias e compará-las com os lançamentos existentes no ERP.
Quando há divergências, elas são identificadas rapidamente, permitindo que a equipe concentre seus esforços apenas nas exceções, e não em toda a conferência.
Mais produtividade.
Mais confiabilidade.
Mais controle sobre a operação financeira.
O resultado é uma operação financeira conectada
Quando cobrança, comunicação, pagamentos e conciliação deixam de funcionar como processos isolados, toda a operação financeira ganha eficiência.
A empresa reduz retrabalho, elimina integrações paralelas, diminui o risco operacional e oferece uma experiência melhor tanto para a equipe financeira quanto para seus clientes.
Mais do que automatizar tarefas, integrar toda a jornada financeira significa permitir que as pessoas dediquem seu tempo ao que realmente gera valor para o negócio.
É essa visão que orienta a evolução do elleven: conectar todas as etapas da operação financeira em uma única plataforma, simplificando processos, aumentando a produtividade e apoiando empresas em sua transformação digital.
Porque, no fim das contas, uma jornada financeira eficiente não depende apenas de boas ferramentas. Ela depende de uma operação verdadeiramente integrada.
Sua empresa ainda opera de forma fragmentada? Descubra como o elleven pode integrar sua jornada financeira.
Perguntas frequentes sobre a Jornada Financeira
O que é uma Jornada Financeira Completa?
É a integração de todas as etapas da operação financeira de uma empresa em um único fluxo. Em vez de utilizar diferentes sistemas para cobrar, receber, comunicar, pagar e conciliar, todos esses processos passam a trabalhar de forma conectada, reduzindo retrabalho e aumentando a eficiência.
Quais são as principais etapas da Jornada Financeira?
Uma jornada financeira completa normalmente contempla cinco etapas:
Cobrança;
Recebimento e liquidação;
Comunicação com o cliente;
Pagamentos;
Conciliação bancária.
Quando essas etapas estão integradas, a empresa ganha mais controle sobre toda a operação financeira.
Quais os benefícios de integrar toda a operação financeira?
Entre os principais benefícios estão:
Redução de atividades manuais;
Menor risco de erros operacionais;
Mais agilidade na confirmação dos pagamentos;
Comunicação automatizada com clientes;
Melhor controle da inadimplência;
Pagamentos mais seguros;
Conciliação bancária automatizada;
Maior produtividade da equipe financeira.
O Open Finance substitui os arquivos OFX?
Na maioria dos casos, sim.
Com Open Finance, o sistema pode consultar automaticamente as movimentações bancárias autorizadas pela empresa, reduzindo ou eliminando a necessidade de importar arquivos OFX diariamente.
Como a autonegociação ajuda a reduzir a inadimplência?
A autonegociação permite que o próprio cliente consulte seus débitos e realize acordos seguindo regras previamente definidas pela empresa.
Isso reduz o volume de atendimentos da equipe de cobrança, agiliza a recuperação de crédito e oferece mais autonomia ao cliente.
Automatizar pagamentos também faz parte da Jornada Financeira?
Sim.
A transformação digital do financeiro não envolve apenas receber melhor, mas também pagar melhor.
Automatizar pagamentos de fornecedores, colaboradores e tributos reduz retrabalho, aumenta a rastreabilidade das operações e evita a necessidade de redigitar informações no internet banking.
Uriel Boeira é Head de Produto no Grupo Voalle, atuando na liderança de soluções financeiras e integrações bancárias. Atua na interseção entre produto, tecnologia e negócio, liderando a definição de visão de produto, discovery, priorização estratégica e decisões técnicas que impactam diretamente a escalabilidade, a eficiência operacional e a governança de plataformas digitais. Possui experiência em produtos SaaS e TechFin, com forte atuação em soluções financeiras, integrações com o ecossistema bancário e evolução de plataformas B2B de alta complexidade.
